中國銀行業能夠充分應對外部金融市場環境帶來的挑戰與沖擊？緩交房貸是否具有普遍推廣可行性？我國通貨膨脹情況預計如何？疫情影響下，長三角等地區信貸投放是否收縮？
4月15日，銀保監會首席檢查官、辦公廳主任、新聞發言人王朝弟、政策研究局負責人葉燕斐、統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞出席國新辦新聞發布會，介紹2022年一季度銀行業保險業運行發展有關熱點。
一、疫情多變，銀保監會將來會采取怎樣的措施？
葉燕斐：近期出臺了很多紓困政策。一是原有政策要繼續實施好，特別是要支持小微企業、制造業企業，落實“六穩”“六保”政策。二是對目前出現的一些新情況，特別是餐飲、旅游等行業，對這些出現特殊困難的行業要加大政策支持力度，我們也出臺了相關文件。三是要督促銀行機構做好延期還本付息政策到期的接續轉換。對于具有還款意愿和吸納就業能力存在臨時性經營困難的小微企業要統籌考慮展期、重組等手段，按照市場化原則自主協商貸款還本付息方式，引導銀行保險機構靈活配置金融資源。最后，對貨運行業、貨車司機面臨的困難要加大支持力度，
二、銀行保險機構總體風險是否可控？
王朝弟：一是從金融總量來看，我們整個金融穩定性更強。1990年我國銀行業保險業的總資產大概只有4萬多億元，目前已經增加到370萬億元以上，翻了90多倍。其中高風險金融機構在總量當中的占比非常之低，也就是1%左右。
二是從金融機構數量看，高風險金融機構占比也很低。以農村中小金融機構為例，高風險金融機構已經由2017年末的14%左右下降到9%左右。而且高風險金融機構主要集中在一些經濟欠發達地區，體量也很小，整體影響不大。
三是監管部門采取了一系列新的措施防控風險。比如前面開場白里講到的，我們有信托保障基金、保險保障基金，再加上存款保險，都較好地發揮了行業互助保障作用，確保銀行業、信托業、保險業持續穩定發展，得到了市場的廣泛認可。
三、在防范化解金融風險方面還有哪些制度性安排？
劉忠瑞：從銀保監會層面來說，分別成立于1995年和2014年的保險保障基金和信托業保障基金是我國金融安全網的重要組成部分。自成立以來，較好地發揮了行業互助保障作用，確保信托業和保險業持續穩健運行，總體風險可控，得到了市場參與者的廣泛認可。近期，銀保監會對兩個基金的管理辦法進行了修訂，對基金募集、使用、管理機制等進行了優化，增強了基金費率的科學性、合理性，提升了基金的可持續能力，為處置高風險機構、維護保單持有人和信托投資人合法權益、推動保險業和信托業高質量發展奠定了基礎。目前我們正在認真研究各方面反饋意見，對兩個辦法進一步修改完善后將適時發布。
四、中國銀行業能夠充分應對外部金融市場環境帶來的挑戰與沖擊？
首先，對美聯儲加息要辯證看待，短期看可能是利差收窄，美國的資產更有吸引力，但是長期來看，美國現在國債收益率曲線倒掛，長端利率比較低，大家對美國經濟長遠預期也不是特別看好，收益率能不能長期維持，還是有疑問的。另外，美國的通貨膨脹比中國高很多，一個國家如果通脹比較高，是很難維持比較好的經濟發展的。
第二，要看經濟潛力。中國去年人均GDP超過12000美元，剛剛摸到高收入國家的門，還沒進到門里面，這么大的發展空間，為企業發展提供了很大機遇。所以中國的資產將增加更大吸引力。
第三，從匯率角度看，中國人民幣對美元的購買力平價指數顯著低于現在的名義利率匯率水平。從德國、日本的歷史來看，本幣都是升值的，因為要回歸到購買力平價水平。長遠看，人民幣資產的吸引力還是會提高的。
第四，我們國家的主權債務相對GDP比重低，主權信用非常穩定，應該說堅如磐石，這對境外投資者也是非常有吸引力的。
五、“新市民”金融服務，下一步監管重點是什么？
王朝弟：一是降低“新市民”創業融資成本，加大對吸納“新市民”就業較多的小微企業的金融支持力度。提高“新市民”創業就業的保險保障水平；二是優化住房金融服務，支持保障性住房、住房租賃市場健康發展，先易后難解決新市民住房需求；三是加強與地方政府合作，對“新市民”職業技能培訓提供金融支持；四是提高健康保險服務水平，加強產品創新，提供靈活、實惠、便利的團體健康保險產品；五是推動金融政策與財政、住房、就業、社保等政策的有效銜接，加快稅務、海關、電力等單位與金融機構信息聯通，逐步緩解“新市民”金融服務過程中的信息不對稱問題。
六、緩交房貸是否具有普遍推廣可行性？
劉忠瑞：2020年以來，銀行機構通過延后還款期限，調整還款計劃，以及對符合條件的客戶不催收、不報征信、不納入黑名單等措施，為受疫情影響客戶紓困解難。例如，建設銀行累計為100萬的客戶延后按揭貸款還款期限，金額大約是4330億元；農業銀行辦理按揭貸款延期140萬筆，金額4658億元。
針對當前疫情散發影響的情況，銀保監會將進一步抓實抓細政策落實，指導銀行業金融機構強化責任擔當，加強組織領導，完善落實機制，豐富辦理渠道，提高工作效率，加強與客戶溝通，通過靈活調整按揭貸款還款安排、合理延后還款期限等方式緩解受疫情影響客戶還款的壓力，切實將政策落實好、落到位，充分發揮金融機構在抗擊疫情工作中的積極作用。
七、疫情影響下，長三角等地區信貸投放受到哪些影響？
劉忠瑞：從目前我們掌握情況看，長三角地區并沒有出現銀行業務和信貸投放的收縮。今年1-3月，銀行業信貸投放新增8.6萬億元，投放量較去年同期進一步擴大，各項貸款同比增速11%。這是全國總量的情況。初步統計，1-3月份江浙滬各項貸款新增合計2.6萬億元，同比多增2600多億元，同比增速為14.7%，比全國各項貸款平均增速高出3.7個百分點。總體來看，全國總體情況和長三角地區信貸投放都保持了量增速穩的總體態勢。長三角地區不僅沒有收縮，而且增速還高于全國。
八、如何看待銀行業網點關停？
王朝弟：商業銀行實體網點出現收縮并不意味著我國銀行業市場正在收縮，相反，在當前信息化、網絡化水平高度發展的環境下，這是一個正常現象。
一是近幾年來銀保監會持續深化金融供給側結構性改革，推動銀行保險機構不斷增強改革發展的內生動力，提高服務實體經濟的水平。同時，是經濟金融發展、信息化發展對金融行業帶來的一種深刻變化。
銀行出現網點人流量下降、客戶消費習慣改變的現象，客觀上要求我們重塑組織架構，創新體制機制，為老百姓提供更加便利的電子化、自動化服務。另一方面，大型銀行，包括所有的商業銀行需要進一步加強頂層設計和統籌規劃，增強分支機構布局的科學性和合理性，持續完善網點布局，優化人員結構，加強金融服務空白和薄弱地區的支持。在撤銷部分網點的同時，從監管部門來講，我們引領他們在一些地區新設一些網點。網點數量和員工隊伍總體上來看還是保持了基本穩定的態勢。
九、量化寬松引發了各界對通貨膨脹的擔憂，未來我國通貨膨脹情況如何？
葉燕斐：總體看，我國通貨膨脹控制得非常好，整體物價水平是非常平穩的，消費品價格漲幅非常溫和，3月我國CPI同比上漲1.5%，這是非常低的水平。
這主要有兩個方面原因：一是底子厚，我國經過改革開放幾十年的發展，在制造業方面，工業門類是全球最齊全的，生產鏈、供應鏈是最完整的，很多工業品、消費品的產量，可能有一百多種居世界首位；農業生產方面，這幾年主要農產品的產量一直保持高位，生豬生產恢復良好，農產品的自給水平比較高，為我國控制通脹打下了雄厚基礎。
二是政策好，一方面實行動態清零的抗疫政策和“六穩”“六保”的經濟政策，疫情沖擊下，產業鏈供應鏈穩定，物流的基本暢通；另一方面，穩健的貨幣政策，不搞“大水漫灌”，貨幣金融與實體經濟總體是匹配的。盡管現在的物價水平控制得挺好，但是在全球大通脹環境下，我們也不能掉以輕心，國際輸入型通脹壓力不能輕視，特別是美國和歐洲的通脹，還有相關大宗商品價格上漲，由于地緣政治原因，輸入型通脹的壓力近期是比較高的。
十、養老理財試點情況如何？
王朝弟：到今年一季度末，已經有16只養老理財產品順利發售，16.5萬投資者累計認購420億元，其中40歲以上投資者占比超過七成，認購金額20萬元以下投資者占比超過六成。目前，十個試點地區符合條件的個人投資者可以通過線上或者線下渠道購買養老理財產品。
下一步，將與相關部門密切協作，研究制定個人養老金相關配套政策，推動金融信息平臺系統建設，共同推進個人養老金制度發展。也將重點關注養老理財試點情況，及時研究解決試點中出現的問題，適時推動商業養老金融產品試點常態化運營。
十一、對銀行理財“破凈”情況，監管部門怎么看？
葉燕斐：理財的改革讓投資者知道理財的風險在什么地方，理財的凈值化改革是我們一直推的一個方向，投資者投在明處，知道賺了多少，也知道賠了多少，這是一個大方向。
既然是理財，當然就會有風險、有波動，這是很正常的。金融機構對投資者進行宣傳，一定要樹立起長期的投資理念。從長期來看，堅持長期投資理念，收益總體上來說要比其他收益高。對金融機構來說要把服務做到位，切實讓投資者明白投資有風險，所以在這方面要做好一些主動宣傳解釋的工作。
十二、疫情對銀行業資產質量影響有多大？
劉忠瑞：事實證明，系列紓困政策對穩定行業發展和穩定信貸資產質量發揮了很大作用。從總體看，目前我國銀行資產質量整體保持平穩態勢。從不良率情況看，3月末較年初下降0.03個百分點。下一步將抓實抓細相關支持政策落地，深入研判分析風險，妥善應對不良資產反彈。持續督促銀行嚴格落實金融資產風險審慎分類，充足計提撥備，會同有關部門持續優化不良資產處置安排，拓寬處置渠道，擴大單戶公司類不良貸款轉讓和批量個人不良貸款轉讓試點范圍，制定中小銀行處置不良資產政策措施，指導銀行運用高撥備優勢，加大不良資產核銷處置力度。
