近一段時(shí)間以來(lái)，多場(chǎng)重要會(huì)議在研判經(jīng)濟(jì)形勢(shì)時(shí)均強(qiáng)調(diào)了經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行面臨較大挑戰(zhàn)，并釋放出要進(jìn)一步加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)措施和力度的強(qiáng)烈信號(hào)。
降準(zhǔn)何時(shí)落地？人民幣匯率是否會(huì)出現(xiàn)大幅調(diào)整？疫情影響下，長(zhǎng)三角地區(qū)信貸投放是否出現(xiàn)收縮？對(duì)疫情影響嚴(yán)重地區(qū)的購(gòu)房者實(shí)行差異化銀行還貸政策，央行會(huì)否有進(jìn)一步指導(dǎo)？
4月14日，人民銀行舉辦新聞發(fā)布會(huì)，調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)、新聞發(fā)言人阮健弘，貨幣政策司司長(zhǎng)孫國(guó)峰，宏觀審慎局局長(zhǎng)李斌，金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾，金融穩(wěn)定局局長(zhǎng)孫天琦出席發(fā)布會(huì)，回應(yīng)社會(huì)各界普遍關(guān)心的熱點(diǎn)問(wèn)題。
接下來(lái)貨幣政策在穩(wěn)增長(zhǎng)方面如何發(fā)力？
孫國(guó)峰表示，當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)新的下行壓力加大，對(duì)此既要堅(jiān)定信心，也要高度重視和積極應(yīng)對(duì)這些新挑戰(zhàn)。下一步，人民銀行將繼續(xù)貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神和《政府工作報(bào)告》舉措，按照國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議要求，適時(shí)運(yùn)用降準(zhǔn)等貨幣政策工具，進(jìn)一步加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是受疫情嚴(yán)重影響行業(yè)和中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶支持力度，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利，降低綜合融資成本。
在總量上，孫國(guó)峰稱，要保持流動(dòng)性合理充裕，增強(qiáng)信貸總量增長(zhǎng)的穩(wěn)定性。在價(jià)格上，發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革效能，推動(dòng)降低企業(yè)融資成本。在結(jié)構(gòu)上，抓緊設(shè)立科技創(chuàng)新再貸款和普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款，用好普惠小微貸款支持工具，增加支農(nóng)支小再貸款，實(shí)施好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款。
人民幣匯率是否會(huì)出現(xiàn)大幅調(diào)整？
孫國(guó)峰表示，今年以來(lái)人民幣匯率有升有貶，雙向浮動(dòng)，目前人民幣對(duì)美元匯率水平與上年末大致持平。我國(guó)堅(jiān)持實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度，市場(chǎng)在匯率形成中發(fā)揮了決定性作用。總的看，人民幣匯率彈性增強(qiáng)，在合理均衡水平上保持了基本穩(wěn)定。
他表示，下一步人民銀行將堅(jiān)持以我為主，主要根據(jù)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)把握好穩(wěn)健貨幣政策實(shí)施的力度和節(jié)奏，增強(qiáng)人民幣匯率彈性，發(fā)揮匯率調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)和國(guó)際收支自動(dòng)穩(wěn)定器的功能，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定，把握好內(nèi)部均衡和外部均衡的平衡。同時(shí)密切監(jiān)測(cè)國(guó)際宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)外部環(huán)境變化的沖擊。
對(duì)疫情影響嚴(yán)重地區(qū)的房貸延期政策，會(huì)否有進(jìn)一步指導(dǎo)？
今年以來(lái)，中國(guó)多地疫情反復(fù)，各界對(duì)房貸延期還款的關(guān)注不斷升溫。
鄒瀾介紹，3月末，我國(guó)商業(yè)性個(gè)人住房貸款余額是38.8萬(wàn)億元，公積金貸款余額約7萬(wàn)億元，兩項(xiàng)合計(jì)超過(guò)46萬(wàn)億元，對(duì)應(yīng)大約1億筆貸款。“貸款質(zhì)量整體比較好，不良率長(zhǎng)期維持在0.3%左右，也就是說(shuō)，每1000筆貸款大約有3筆暫時(shí)處于不能正常還款的狀態(tài)。”
鄒瀾表示，和一般的企業(yè)貸款不同，個(gè)人住房貸款期限非常長(zhǎng)，主要是依靠借款人每月的收入、按月等額償還利息和本金。銀行發(fā)放貸款主要根據(jù)客戶收入情況，重點(diǎn)支持居民家庭力所能及的購(gòu)房自住需求。從歷史上看，我國(guó)個(gè)人住房貸款質(zhì)量與就業(yè)、收入關(guān)系非常密切，反而受房?jī)r(jià)波動(dòng)影響比較小，這與有些國(guó)家的情況有較大差異。
鄒瀾強(qiáng)調(diào)，疫情發(fā)生以來(lái)，部分居民收入受到短期影響，存在推遲償還月供、重新安排還款計(jì)劃的需求，銀行從貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的角度出發(fā)，對(duì)于此類特殊情形，也需要有針對(duì)性的安排。
實(shí)際上，早在2020年1月，人民銀行等五部門(mén)就聯(lián)合印發(fā)通知，其中明確對(duì)于受疫情影響的四類人群，金融機(jī)構(gòu)要靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限，對(duì)因疫情影響未能及時(shí)還款的可不作逾期記錄報(bào)送。
鄒瀾稱，從大型銀行當(dāng)時(shí)的實(shí)踐看，在疫情初期，個(gè)人住房貸款不良率一度由0.29%上升到了0.37%；延期還款政策實(shí)施后，貸款質(zhì)量總體保持穩(wěn)定；隨著后來(lái)疫情緩解，居民收入恢復(fù)，貸款償還很快恢復(fù)正常，到2020年末，不良率已經(jīng)回到了0.29%的原有水平。
鄒瀾強(qiáng)調(diào)，下一步，人民銀行還將持續(xù)關(guān)注疫情形勢(shì)，指導(dǎo)銀行重點(diǎn)做好幾方面工作：一是強(qiáng)化以客戶為中心的理念，對(duì)于正常還款有困難的客戶，要區(qū)分是還款能力還是還款意愿的原因，要區(qū)分是受疫情影響的短期還款能力還是中長(zhǎng)期還款能力，將延期還款政策落到實(shí)處；二是加大政策宣傳力度，適當(dāng)簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，聚焦重點(diǎn)客戶群，因地制宜采取更大力度、更有針對(duì)性的措施；三是針對(duì)零售業(yè)務(wù)鏈條長(zhǎng)、客群多樣化的特點(diǎn)，要加大各層級(jí)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，完善客戶服務(wù)體系，落實(shí)征信權(quán)益保護(hù)，暢通投訴維權(quán)渠道，不斷提升服務(wù)質(zhì)量。
“我們也注意到，受疫情等多種因素影響，部分已售住宅項(xiàng)目緩建停工、延期交房，人民銀行也將會(huì)同相關(guān)部門(mén)按照市場(chǎng)化、法治化原則，指導(dǎo)銀行綜合項(xiàng)目實(shí)際、借款人意愿等，依法依規(guī)妥善協(xié)商處理，切實(shí)維護(hù)購(gòu)房人合法權(quán)益。”鄒瀾強(qiáng)調(diào)。
金融控股公司牌照發(fā)放有何計(jì)劃？
李斌表示，在開(kāi)展金融控股公司準(zhǔn)入管理過(guò)程中重點(diǎn)考量以下因素：一是，非金融企業(yè)應(yīng)實(shí)質(zhì)控制兩類及以上金融機(jī)構(gòu)，且所控金融機(jī)構(gòu)的類型和資產(chǎn)規(guī)模符合規(guī)定情形；二是擬設(shè)金融控股公司的股東資質(zhì)要合規(guī)，大股東核心主業(yè)突出、資本實(shí)力比較雄厚、經(jīng)營(yíng)規(guī)范、投資資金真實(shí)合法；三是已設(shè)金融控股公司，股權(quán)結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)單清晰可穿透，能穿透識(shí)別實(shí)際控制人和最終受益人；四是組織架構(gòu)健全，風(fēng)險(xiǎn)管理等制度有效，確保金融控股公司設(shè)立以后有完善的公司治理、健全的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制、充足的資本水平。
李斌強(qiáng)調(diào)，人民銀行將持續(xù)推動(dòng)具備設(shè)立情形的企業(yè)以申設(shè)金融控股公司為契機(jī)，摸清家底，推動(dòng)金融與實(shí)業(yè)有效隔離，完善公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融板塊股權(quán)的集中管理，這有利于提升后續(xù)金融控股公司整體監(jiān)管的有效性，促進(jìn)金融控股公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范形成跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)、跨業(yè)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)傳染，維護(hù)金融體系穩(wěn)定，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和高質(zhì)量發(fā)展的能力，助力經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間。
疫情影響下，長(zhǎng)三角地區(qū)信貸投放是否出現(xiàn)收縮？
阮健弘表示，當(dāng)前全國(guó)的貸款總量平穩(wěn)較快增長(zhǎng)。人民幣貸款的增速是11.4%，增量比年初新增了8.34萬(wàn)億元，同比多增6636億元。其中，長(zhǎng)三角地區(qū)的貸款增速高于全國(guó)。
據(jù)她介紹，按可比口徑統(tǒng)計(jì)，3月末，上海、江蘇、浙江、安徽人民幣貸款余額增速分別為11.5%、14.9%、15.8%和13.7%。上海貸款增速比全國(guó)高0.1個(gè)百分點(diǎn)，江蘇、浙江和安徽分別比全國(guó)高3.5個(gè)、4.4個(gè)和2.3個(gè)百分點(diǎn)；從增量上看，3月份，上海、江蘇、浙江、安徽人民幣貸款分別新增1247億元、3245億元、3957億元、1315億元，同比分別多增222億元、514億元、1212億元、391億元。
新設(shè)兩項(xiàng)專項(xiàng)再貸款工具有哪些安排？
近期，國(guó)常會(huì)提出，設(shè)立科技創(chuàng)新和普惠養(yǎng)老兩項(xiàng)專項(xiàng)再貸款。
關(guān)于科技創(chuàng)新再貸款，孫國(guó)峰表示，該工具支持企業(yè)范圍包括，高新技術(shù)企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、國(guó)家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單向冠軍企業(yè)等科技企業(yè)。在操作上，支持范圍分別按照科技部、工業(yè)和信息化部現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定。金融機(jī)構(gòu)自主選擇范圍內(nèi)的企業(yè)開(kāi)展融資服務(wù)。適用銀行包括，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等21家全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)。總額度為2000億元，利率1.75%，采取“先貸后借”的直達(dá)機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)發(fā)放貸款后，人民銀行按季對(duì)符合要求的、貸款期限6個(gè)月及以上的科技企業(yè)貸款本金的60%提供資金支持。
當(dāng)前，我國(guó)人口老齡化進(jìn)入快速發(fā)展階段，除政策性、市場(chǎng)化養(yǎng)老模式外，面向普通人群的養(yǎng)老服務(wù)仍有較大缺口。
關(guān)于普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款，孫國(guó)峰介紹稱，人民銀行通過(guò)普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向普惠性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供優(yōu)惠貸款，降低養(yǎng)老機(jī)構(gòu)融資成本，面向普通人群增加普惠養(yǎng)老服務(wù)供給，初期先選取浙江、江蘇、河南、河北、江西等5個(gè)省份開(kāi)展試點(diǎn)，試點(diǎn)額度為400億元，利率為1.75%。試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等7家全國(guó)性大型銀行。金融機(jī)構(gòu)按市場(chǎng)化原則向符合標(biāo)準(zhǔn)的普惠性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)項(xiàng)目發(fā)放優(yōu)惠利率貸款，貸款利率與同期限、同檔次貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）大致持平。專項(xiàng)再貸款采取“先貸后借”的直達(dá)機(jī)制，按季發(fā)放，人民銀行對(duì)符合條件的貸款按貸款本金等額提供專項(xiàng)再貸款資金支持。
金融穩(wěn)定保障資金在金融安全網(wǎng)中的定位是什么？
孫天琦表示，設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金，是防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的實(shí)踐總結(jié)，是未雨綢繆、主動(dòng)謀劃、健全金融風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制的內(nèi)在要求，是保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全的重要安排，是統(tǒng)籌發(fā)展與安全、維護(hù)金融穩(wěn)定、提高金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的關(guān)鍵舉措。
孫天琦強(qiáng)調(diào)，金融穩(wěn)定保障基金定位于由中央掌握的應(yīng)對(duì)重大金融風(fēng)險(xiǎn)的后備資金，與存款保險(xiǎn)基金和相關(guān)行業(yè)保障基金雙層運(yùn)行、協(xié)同配合，是我國(guó)金融安全網(wǎng)的重要組成部分，共同維護(hù)我國(guó)金融穩(wěn)定與安全。在常規(guī)金融風(fēng)險(xiǎn)處置中，主要由存款保險(xiǎn)基金和相關(guān)行業(yè)保障基金依法依職責(zé)投入，不涉及金融穩(wěn)定保障基金的使用；在重大金融風(fēng)險(xiǎn)處置中，金融機(jī)構(gòu)、股東和實(shí)際控制人、地方政府、存款保險(xiǎn)基金和相關(guān)行業(yè)保障基金等各方，依法依職責(zé)充分投入相應(yīng)資源后仍有缺口的，經(jīng)批準(zhǔn)后，按程序使用金融穩(wěn)定保障基金進(jìn)行重大金融風(fēng)險(xiǎn)處置。
